Juros compostos e crédito — Economia, 14–17 anos
Os juros são o preço de usar o dinheiro de outra pessoa, ou a recompensa por permitir que outros usem o teu. O crescimento composto torna o tempo importante, porque os juros também podem gerar juros.
Crescimento sobre crescimento
Com juros simples, em cada período se acrescenta uma percentagem do valor inicial. Com juros compostos, cada período acrescenta juros ao montante já acumulado, por isso os juros posteriores podem ser maiores. Num empréstimo, o mesmo processo funciona ao contrário: os juros não pagos podem fazer a dívida crescer.
Por que o tempo é importante?
Quem empresta dinheiro abdica de o usar agora e enfrenta o risco de não o recuperar, por isso os juros são um preço pelo tempo e pelo risco. Quem poupa também quer saber quanto poderá ter mais tarde. Os juros compostos ajudam a comparar dinheiro disponível em datas diferentes, embora os custos e o risco continuem a ser importantes.
Poupar durante dois anos
Colocas 1 000 € numa conta que paga 5% uma vez por ano. Após o primeiro ano: 1 000 € × 1,05 = 1 050 €. Após o segundo: 1 050 € × 1,05 = 1 102,50 €. Os 2,50 € adicionais resultam de receber 5% também sobre os juros do primeiro ano, além dos 1 000 € iniciais.
A armadilha: taxa vezes anos
Um atalho compreensível é multiplicar 5% por 10 anos e concluir que 1 000 € passam a 1 500 €. Isso descreve juros simples, não uma capitalização anual. Com juros compostos, o montante é multiplicado por 1,05 dez vezes, dando cerca de 1 628,89 € antes de impostos ou custos; a diferença cresce com o tempo.
Onde ajuda
Os juros compostos aparecem em contas-poupança, empréstimos, cartões de crédito e investimentos. Podem recompensar uma poupança regular, mas também fazer uma dívida crescer rapidamente quando se juntam juros, custos ou pagamentos falhados. Antes de pedir dinheiro emprestado, compara o total reembolsado, não apenas a prestação mensal apelativa.
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