Interesse composto e credito — Economia, 14–17 anni
L’interesse è il prezzo per usare il denaro di qualcun altro, oppure la ricompensa per averlo prestato. La crescita composta rende importante il tempo, perché anche gli interessi possono produrre interessi.
Crescita sulla crescita
Con l’interesse semplice, ogni periodo aggiunge una percentuale della somma iniziale. Con l’interesse composto, ogni periodo aggiunge interessi alla somma già accumulata, quindi gli interessi successivi possono essere maggiori. In un prestito il meccanismo funziona al contrario: gli interessi non pagati possono far crescere il debito.
Perché il tempo conta?
Chi presta denaro rinuncia a usarlo subito e corre il rischio di non riaverlo, quindi l’interesse è un prezzo per il tempo e il rischio. Anche chi risparmia vuole sapere quanto potrà avere in futuro. L’interesse composto aiuta a confrontare denaro disponibile in date diverse, ma costi e rischi restano importanti.
Risparmiare per due anni
Depositi 1.000 € su un conto che paga il 5% una volta l’anno. Dopo il primo anno: 1.000 × 1,05 = 1.050 €. Dopo il secondo: 1.050 × 1,05 = 1.102,50 €. I 2,50 € in più derivano dal 5% guadagnato anche sugli interessi del primo anno, oltre che sui 1.000 € iniziali.
La trappola: tasso moltiplicato per gli anni
Una scorciatoia ragionevole è moltiplicare il 5% per 10 anni e pensare che 1.000 € diventino 1.500 €. Questo descrive l’interesse semplice, non la capitalizzazione annuale. Con l’interesse composto, la somma viene moltiplicata dieci volte per 1,05 e arriva a circa 1.628,89 € prima di tasse o costi; la differenza cresce nel tempo.
Dove serve
L’interesse composto compare nei conti di risparmio, nei prestiti, nelle carte di credito e negli investimenti. Può premiare il risparmio regolare, ma anche far crescere rapidamente un debito con interessi, costi o pagamenti mancati. Prima di prendere denaro in prestito, confronta il totale restituito, non solo la rata mensile allettante.
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